【大雨・台風対策】車が水没…修理費用は出る？車両保険の必要性と選び方

昨今、異常気象によるゲリラ豪雨で、道路の冠水や車の水没リスクが急増しています。今や「どこに住んでいても冠水の可能性を考慮しなければならない」時代です。
万が一、愛車が水没してしまった場合、修理費用や買い替え費用はどうなるのでしょうか？

1. 車が水没！保険は使える？（結論）

結論から言うと、「車両保険」に加入しているかどうかで完全に明暗が分かれます。

• 車両保険に加入している：補償される（修理・買い替え費用が出る）
• 車両保険に加入していない：一切補償されない（全額自己負担）
• 車両保険の「一般型」と「限定型」：どちらも補償される

2. なぜ車両保険は「高い」と敬遠されるのか？

車両保険を検討する際、「保険料が高いから外そうかな…」と悩む方は非常に多いです。

• 理由：自動車保険全体の保険料のうち、おおよそ40％を車両保険部分が占めているため。
• 実態：車両保険を「なし」にした場合と比較すると、保険料がほぼ倍近くになることもあります。これが「車両保険＝高い」と感じる最大の要因です。

3. 保険料を賢く抑える！「一般型」と「限定型」の違い

「保険料は抑えたい、でも水没リスクには備えたい」という方に知っておいてほしいのが、車両保険の「限定型（エコノミー型・車対車＋Aなど）」です。

補償タイプ	水没・台風などの自然災害	単独事故（自爆・当て逃げ等）	保険料の目安
一般型	〇 補償される	〇 補償される	基準（100%）
限定型	〇 補償される	× 補償されない	一般型の約60～70％

💡 補足ポイント
限定型は、電柱にぶつけるなどの「自爆事故」は補償対象外になります。しかし、水没や台風などの「自然災害」はしっかりカバーされるため、リスクをカバーしつつ保険料を抑える現実的な選択肢となります。

4. 要注意！安易な車両保険外しが招く悲劇

「毎月の保険料を安くしたいから」と安易に車両保険を外してしまうのは、今の気象状況を考えると大変危険です。

🚨 実際に起こり得る最悪のケース
新車をフルローンで購入した直後に、大雨で車が水没し「廃車」に。車両保険に入っていなかったため、「手元には乗れない車があるのに、高額なローンだけが数年間残り続ける」という悲惨な事例も実際に起きています。

まとめ

「保険料が高いから」という理由だけで車両保険を外すのは、リスクが大きすぎます。
特にローンが残っている車や、生活に車が必須な方は、万が一の事態で生活が破綻しないよう、最低でも「限定型」の車両保険をつけておくことを強くおすすめします。